クレジットカードはブラックリストに入っても持つことできる？
クレジットカードとブラックリストの関係
ブラックリストとは冊子ではなく信用情報機関の金融事故歴です。クレジットカードとの関係が深くブラックリストに載ることで、金融事故者となり後々の審査などに大きな影響を及ぼします。これは銀行系や消費者金融系のカードローンやキャッシング等にも関わり金融取引全般の問題にもつながります。ここではクレジットカードに焦点を絞りブラックリストに入った場合に、クレジットカードがどうなるのかを初心者にも分かりやすいように基礎的なことから解説して行きます。
ブラックリストとは一体何なのか？
ブラックリストはクレジットカードと関係が深くなっていますがそもそも一体どういうものなのでしょうか？まるで冊子か何かに思われますがそうではありません。これは各種信用情報機関の金融事故歴を意味します。金融事故歴とは長期延滞や債務整理などを引き起こした履歴のことであり、過去の金融機関とのトラブルの記録で約5から10年の間記録が残ります。自分で参照することもできますが金融機関の審査担当者なども見ることができます。また比較的短期なものでは申し込みブラックというものもあります。これは複数のクレカやカードローンなどの申し込み記録であり約半年間記録が残ることになっています。なお信用情報機関は3つのものが広く認知され「日本信用情報機構（JICC）」「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」です。
登録される金融事故のケースを見てみる
信用情報機関に登録される金融事故には次のようなものがあります。まず長期延滞でその名の通り長期間クレジットカードの支払いをしていないケースです。一般的には約3か月以上支払いされなければ登録されることになります。次に債務整理です。法的処置による借金整理であり「自己破産」「個人再生」「任意整理」「過払い請求」の4つになります。上記いずれも約5から10年間記録が残ります。また一般的な金融事故ではないですが登録されて不利になるのが申し込みブラックでしょう。クレジットカードの申し込みをした場合も登録されますがそれが複数ある状態です。短期間で複数申し込みがあればお金に困っていると受け取られ、返済能力が低いと判断され審査に通りにくいと言われています。申し込みの登録期間は約半年とされています。同じクレジットカードに再申し込みをする場合半年後が妥当であると言われているのはこのためでもあります。
使えるの？使えないの？ブラックリストに登録された時のクレジットカード
結論から言えばブラックリストに登録されればクレジットカードが使えなくなります。支払が遅れているクレジットカードであれば登録時点で既に利用停止になっているでしょう。またブラックリストは信用情報機関の事故歴であるので他のクレジットカード発行会社も参照できます。通常返済状況などを確認するた途上与信が行われています。事故歴が見つかれば当該以外のクレジットカードも利用停止となることが一般的でしょう。もちろんこれはクレジットカードばかりでなくカードローン等も同様です。同じ類のカートばかりでなくクレジットカードが利用停止や強制解約になればカードローンも使えなくなることが通常でしょう。
クレジットカードの更新の際、ブラックリストに入っていると審査に通らない？
クレジットカードには有効期限があり必ず更新審査がなされます。一般的には5年ですがそれに満たない場合もあればそれ以上のこともあります。有効期限はクレジットカード会社の信用度の表れとも言え一般的な年数でなければ信用が薄いと見られます。ではブラックリストに入りながら更新時期を迎えた時審査に通ることはできないのでしょうか？結論から言えば通らない可能性が高いでしょう。仮に当該クレジットカードによるブラックリストでなくても、何らかの事故を起こすのではと考えられてしまうため更新できないとされています。もし更新されないのであればその旨の通知がなされるだけです。逆に通ったのであれば更新月の約一か月前までに新しいカードが送られてきます。なお更新審査はあくまで会社毎の裁量に任されています。中にはブラックリストに関係なく更新してくれるところもあるようです。前提としてその会社のカードではきちんと支払いをしていることでしょう。
どうしてもクレジットカードが作りたい！ブラック履歴があるとダメなの？
ブラック履歴がある人は新しいクレジットカードを作ることができるのでしょうか？答えから言えば簡単ではないでしょう。ブラック履歴は約5から10年間記録が残り、その間はクレジットカードばかりでなくカードローンなどの審査も通過する可能性が低くなっています。中には通してくれたとの口コミもあるようですが一般的に無理であると認識しておくべきでしょう。またいわゆる「喪明け」という言葉でブラック履歴の記録期間が終わった状態でも、審査が簡単に通るかと言えばケースバイケースになるでしょう。これは「スーパーホワイト」とも呼ばれ信用情報に全く履歴のない人です。たとえば学生や20代の人であれば過去にローン等を組んだことがなくても、決して怪しむものではないでしょう。しかし現代のようなカード社会で30代や40代以上の社会人が何の信用情報もなければ、途中で何らかの金融事故を起こしたのでと考えられがちです。そのため年齢の高い「スーパーホワイト」の人は審査に通りにくいことが考えられます。しかし申し込みブラックと呼ばれる多重申し込みであれば約半年で記録が抹消されます。再度申し込みし審査に通りたいのであれば、半年の期間を空ければ通過する可能性が出て来るでしょう。
クレジットカードでブラックリストに入っていると審査通過が困難
結果から言えばブラックリストに入っていればクレジットカードの審査に通るのは難しいでしょう。なぜならクレジットが信用を意味するようにブラックリストということで信用度が低くなるからです。ブラックリストは金融事故歴になり過去に金融機関とトラブルがあったことを意味します。そういう人間にお金を貸し返済されることを期待できるでしょうか？一般的に考えれば難しいと思うのが当然でありクレジットカード会社であっても同様でしょう。ならば過去にキズのある人間は全て難しいのかと言えば、金融事故歴はある程度期間が経過すれば抹消されます。それを待つのがクレジットカードの審査通過の可能性を高めるでしょう。またブラックリストは信用情報機関の金融事故歴です。指名機関の情報であり社会的に認知されたものと言えます。そのためクレジットカード会社ばかりでなく社会的信用とも関わるため審査通過が難しい理由にもなっています。
金融事故の記録があってもクレジットカードが作れることはできるか？
まず始めに金融事故の記録があってもクレジットカードの審査に通過することもありますが絶対ではありません。各発行会社の基準があるため金融事故を気にせず発行を許すところもあります。しかし一般的には金融事故があればクレジットカードの審査に通りません。この点は重々承知しておくべきでしょう。では金融事故でもクレジットカードが作れる可能性があるのはどうしてでしょうか？考えられることは審査基準が緩いということでしょう。言い換えればステイタスよりも利便性重視のクレジットカードでありより庶民的と言った方が適切かもしれません。またキャンペーン等があれば審査に通りやすいこともあります。利用者を増やしたいため特別に基準を緩くしていることがあるからです。
ブラックリストの確認方法を知りたい
自分がブラックリストに載っているか否かは思ったよりも簡単に確認できるでしょう。各種指定個人信用情報機関に開示請求することで自分の情報を見ることができます。ホームページで申し込めばすぐに確認することができパソコンばかりでなくスマートフォンのようなモバイル端末でも対応してしています。中には郵送受付しかできないところもありますがいずれにせよブラックリストであるか否かは容易に確認できます。表示項目は「クレジットカード名」「利用履歴」「申込履歴」などです。なお自分の情報であっても開示は有料で、支払方法はネットで確認したいのであればクレジットカードが一般的です。また窓口等であれば現金で受け付けているところもあります。
クレヒスがどういうものなのかを知りたい
クレヒスとはクレジットヒストリーの略称になります。これはクレジットカードの信用履歴であり指定された信用情報機関に記録されています。金融機関も参照することができ、言ってしまえばあらゆる金融取引の実績が集められていると見なせるでしょう。申し込みが何時で残高がいくらでどこと契約しているのかが分かります。クレヒスを磨くとは取引状態を良好にすることです。良好とはすなわち返済日にきちんと支払いを済ませているという状態であり、目立つような欠点がないとも言えるでしょう。
クレヒスは家族のものでも確認できるのか？
家族がブラックリストに入っているか否かを確認することができるのでしょうか？残念ながら個人情報の観点から本人しか信用情報を開示できないようになっています。死亡していれば配偶者や血縁者が開示できますがそれ以外は本人が原則です。ただし委任状があれば開示できます。しかし手続きが面倒であり急ぎの場合には不向きでしょう。あるいはクレジットカードに代理人が記載されていれば代理人として開示できます。代表的なところでは法定代理人となっている親であり、未成年がクレジットカードを所有しているケースになるでしょう。ちなみに未成年者がクレジットカードを作る場合、親がブラックリストに入っていれば審査に通ることはかなり難しくなります。
クレジットカードに重大な影響を及ぼすブラックリスト
ブラックリストは指定された信用情報機関に記録された金融事故歴です。金融事故とは長期延滞や債務整理などのことで金融機関とのトラブルでもあります。したがってクレジットカードの発行や更新時の審査に大きな影響を及ぼします。金融事故歴は一定期間抹消されないためその間は審査に通ることが難しい状態です。クレジットが信用を意味しますが指定機関である以上、金融取引の信頼性のみでなく社会的信頼性にも深く関わっていると見なすことができます。
携帯購入でもブラックリストに入る場合がある？
携帯電話の購入は一括であれば問題ありませんが分割払いであれば十分気を付けるべきでしょう。スマホのような高価なデジタル機器では分割払いで購入する人が多いかもしれません。しかしこれは割賦契約になり、金融取引に相当するため返済状況が信用情報機関に記載されます。したがって長期延滞となればブラックリストに入ってしまう可能性があります。もしクレジットカードの審査に通りにくいようであれば、過去に携帯電話の割賦契約でトラブルを起こしているかもしれません。案外気づきにくく落とし穴になっているのが携帯電話の割賦契約です。
ブラックリストに載らないためのクレジットカードの使い方
ブラックリストに載るということはクレジットカードを有効活用していないことでもあるでしょう。要するにきちんと使っていればブラックリストに載ることはありません。ではどのようにすべきでしょうか？まず計画的に使っていくことです。衝動買いなどを止め無理をしないことが重要です。現金化などは契約でも禁止されているため決して行わないようにしましょう。またリボルビング払いをしないことです。どうしても大きな買い物が必要であれば、回数分で完済できる分割払いを使用すべきでしょう。あるいはアメリカンエキスプレス（アメックス）カードのように一回払いが基本のクレジットカードを使うべきです。さらにポイントを有効活用することも一つの方法でしょう。支払に回せるポイントもあるため大いに役立つことができます。ちなみにどうしても支払がきついということであれば、クレジットカード会社の相談センターなどに連絡すべきです。あるいは弁護士事務所などの無料相談を使い法的処置を検討することも大切でしょう。
デビットカードなら安心か？
クレジットカードではブラックリストに載る危険性があるのでデビットカードなら安心と思う人もいるかもしれません。確かにデビットカードは即払いともいえ銀行口座から即座に支払がなされ安心感があるかもしれません。しかもクレジットカードと仕組みに関しては似たようなものであり大変便利です。しかし中にはデビットカードでも信用機関に情報登録するものがあります。これはクレヒスを積むのには大変便利かもしれませんが、遅延や滞納などが続けばブラックリストに入ってしまうことも意味します。したがってブラックリストに入るのが心配であれば、信用機関に情報を登録されないものを選ぶべきでしょう。ただし遅延や延滞が続けば利用停止になることもあります。さらに年会費があるところでは年会費を払わなければ使えなくなることもあります。そうなれば同じ会社のデビットカードが2度と作れなくなったりほかの取引にも影響する場合もあります。なおデビットカードは基本的に入会審査がなく未成年からでも持つことができます。
