アイフルが利用停止になる理由と再開の手続きはどうするの？
アイフルのカードが利用停止になる原因と解除方法を知りたい
消費者金融のカードを利用しようとしたとき、利用停止になっていると焦りますよね。
カードが利用停止になってしまう理由はいくつかあり、それぞれの理由によって解除方法は異なります。
このページでは、アイフルのカードが利用停止になった場合についての原因と利用停止の解除方法を詳しく解説しています。
利用停止の原因を知っておけば、気をつけるべきことも分かり安全にキャッシングを利用することができるので、予め利用停止についての知識を知っておくと安心です。
アイフルで借入できない！利用停止の原因はどこにある？
アイフルのカードが利用停止になってしまう原因としては、大きく以下のようなパターンに分けられます。
・借入限度額を超えてしまった
・信用情報に問題が発生した
・カードやATMの物理的な問題
アイフルの借入限度額以上や、総量規制を超えての追加融資を受けることはできません。また延滞や遅延が発生している場合にも、利用停止となって借り入れできなくなります。その他、アイフルがこれ以上貸し付けできないと判断するものとして、利用者が返済不履行に陥るかもしれないと思われるような状況が見られた場合が挙げられます。たとえば、他社が融資限度枠を拡大したり自分から他社に融資限度額の引き上げを申請したりすると、アイフルへの返済が滞ったり総量規制に触れたりする恐れがあると判断されて、カードの利用を停止されてしまうことがあるのです。短期間に何度もキャッシングを繰り返すことも、計画的なカード利用ができない人物であると見られて利用停止に至る場合があります。その他、収入証明書が未提出のままであったり提出後3年以上が経過していたりしても、アイルフルのカードは利用停止になるのです。収入証明書以外で届け出が必要になるのは、住所や電話番号が変わった時ですが、これはうっかり忘れてしまいやすいものなのです。しかし、アイフルからの通知が届かなかったり電話がつながらなかったりすることは重大な問題となり、カートの利用は停止されてしまいます。その他で気を付けたいことは、各カード会社の利用規約をきちんと守るということです。クレジットカードや携帯キャリア決済の現金化などのような規約違反となる行為をすると、信用情報に事故情報として記載されてしまいます。こうなるとそのカードの利用停止だけではすまなくなるのです。また虚偽の申告や督促などの連絡を無視することなどのような、アイフルの規約違反行為も謹んでいただきたいものです。カードやATMの問題については、こちらに落ち度はありません。アイフルに連絡してカードを再発行してもらうなり別のATMを利用するなりでOKです。なお、電話やネットから口座振込の手続きをすればカードがなくてもキャッシングできます。借入限度額を超えてしまったケースでは、アイフルの限度額以内の借り入れであっても利用停止となることがあります。また信用情報に関しても、アイフル以外のカードが原因で利用停止になることもあるのです。これらについては、次の章から詳しく解説してゆきます。
限度額に余裕があっても利用停止になるのはなぜ？
アイフルの借り入れ限度額にはまだ余裕があるのに、利用停止になってしまう理由について解説します。アイフルをはじめとする貸金業者は、貸金業法という法律に基づいて営業を行っています。これに違反すると営業停止という厳しい処分を受けることになるため、各業者は厳重に注意しながら貸し付けを行っているのです。この貸金業法で定められた「総量規制」は、利用者が債務超過や多重債務に陥ってしまわないように定められたもので、年収の1/3以上の借り入れを規制したものです。この金額は、銀行や住宅ローンなどを除く貸金業者からの借り入れ全ての合計額となるため、たとえアイフルからの借入額が少なくても利用停止になることがあります。このように貸金業者は定期的に他社からの借り入れを含めた利用者の債務状況をチェックしているのですが、このときに参照されるのがちまたでブラックリストと呼ばれている「個人信用情報」です。ここには債権者の氏名・生年月日・性別・住所や職業および年収などの個人情報をはじめ、現在の借入れ金額や延滞・遅延を含む過去の返済履歴、さらには債務整理の履歴までが掲載されています。この情報は各金融機関が共有していて、新規契約のとき以外にも定期的に利用者をモニタリングしているのです。これは途上与信とも呼ばれるもので、ここでリスクが認められた場合にはカードの利用停止や利用限度額の引き下げなどが行われています。
アイフル以外の他社での延滞が利用停止の原因に
先に挙げた個人信用情報を参照することで他社のカード利用状況も確認できるため、たとえアイフルの利用で問題がなくても、他社のカードで問題が認められた場合にはアイフルのカードが利用停止となる可能性があるのです。他社で延滞や遅延が発生したなら、遅かれ早かれアイフルだけでなくどこのカードでもキャッシングは停止されてしまいます。また延滞や遅延がなくても、新規契約の申込を短期間に繰り返したり融資枠の増額を申し込んだりすることは、債務超過や総量規制抵触につながるリスクの高い行動とみなされてカードの利用を停止されかねません。このように、アイフルのカードが利用停止になる原因がアイフル以外の他社にあることは充分考えられることなので、定期的にご自身の借入状況を確認しながら計画的にキャッシングを利用されることをおすすめします。
アイフルの利用停止を解除するには？
アイフルのカードが利用停止になってしまった場合、解除する方法は原因によって異なります。ここからは原因別に利用停止を解除する方法について詳しくみてゆきましょう。
・借入限度額を超えてしまった場合：この場合には、借入額を限度額以内に戻すしかありません。単にアイフルの借入限度額を超えてしまっただけなら、一時的に他社からの借り入れで補填することができます。しかし、総量規制で決められているように借入総額が年収の1/3を超えた、あるいは超えそうになってしまった場合なら他社からの借り入れはできません。このようなときには信用情報に登録されない借金、つまり知人や身内から融通してもらったお金を使うことをおすすめします。なお他社の融資枠の引き上げが原因の場合なら、対象カードを解約することで解決できます。もし、すでに提出している収入証明書に記載されている額より現在の収入が増えているなら、新しい収入証明書を提出すれば総量規制の問題はすぐに解決できる可能性が高いので検討してみてください。
・信用情報に問題が発生した
遅延や延滞などのように信用情報に問題が発生した場合、利用停止の解除には時間が掛かるものです。信用情報に記載された事故情報は5年間掲載されます。つまり今すぐ完済できたとしても履歴は残るので、遅延や延滞には厳重に注意していただきたいものです。万一遅延や延滞を引き起こしてしまったら、アイフルに連絡して返済についての相談をしてください。そのうえでアイフルから指定された通りにきちんと返済していくしかありません。なお、遅延や延滞を解消するために他社のカードローンを利用することはやめましょう。すでに事故情報として信用情報に遅延や延滞の事実は掲載されているので、他社から新たな借り入れはまずできません。また、このような状態で新たな借り入れをしようとすればさらに信用が低下することになり、状況はさらに悪くなってしまいます。
アイフルのカード 利用停止から再開まではどうなっているの？
アイフルがカードの利用停止や停止解除を行うタイミングはケースバイケースです。カードの利用停止となるタイミングは、アイフルが途上与信において利用停止にすべき問題が発生していることを確認したときです。途上与信は常時行われているわけでないため、問題が発生してからどのくらいの期間でアイフルがそれを把握するのかについては、一概にいえるものではありません。また利用停止が解除されるタイミングについては、問題が解決されたことを確認した後となります。少しでも早く利用停止を解除したいなら、利用停止の原因となった問題を解決した後、速やかにアイフルに報告して確認してもらうとよいでしょう。書類の未提出や他社の融資枠引き上げなどのみが原因となった利用停止の場合なら、書類を提出したり該当カードを解約したりすれば、比較的早期に利用停止は解除されます。この場合でも、アイフルがどのタイミングで利用停止の原因となった問題が解決されたのかを把握するのかは、外部から知ることはできません。なお、借入額が多くなったことで収入額が足りなくなっているなら、収入証明書を提出しても利用停止の解除は期待できず、借り入れ限度額が回復するまで返済を続けるしかありません。利用停止となった問題が延滞や遅延などのような信用の低下である場合、完済してもすぐに信用が回復するものではなく利用停止の解除までには数ヶ月が掛かります。信用の回復には時間が必要なため、返済期日に入金できなかったり口座残高が不足したりしないように注意したいものです。なお長期延滞や悪質な滞納とみなされた場合には、利用停止だけではすまずに強制解約や法的措置を取られることもあります。
すぐにお金が必要なら他社カードローンの新規申込で解決
アイフルのカードが利用停止となってしまったとき、利用再開までにお金が必要になったらどうすればよいのでしょうか。アイフルでの利用停止が総量規制や遅延・延滞などの信用情報機関に登録されるような事故によるものでないなら、他社のカードローンに新規申し込みをして新たに借り入れをするという解決方法があります。つまり、法律に抵触したりブラックリストに載ったりしていなければ、新規の借入申込を行うことはできるのです。もし総量規制以上の借り入れをしなければならないなら、銀行のカードローンなら受け付けてもらえる可能性があります。しかし、銀行のカードローンは消費者金融のカードローンより審査が厳しくなっているため、ご自身の勤務形態や収入額などと照らし合わせて選択していただければと思います。
ブラックだとどこの審査もアウトに！延滞はご法度
先の章で軽く触れましたが、ブラックリストに載ってしまっている場合には新規申込をして審査に通ることはありません。ちまたで噂される「ブラック」とは、CIC・JICC（日本信用情報機構）・JBA（全国銀行協会）などの信用情報機関に記録されるような金融トラブルのことで、次のような状態を指します。
・クレジットカードや携帯料金の支払いが3ヶ月以上遅れている
・カードローンの返済を61日以上もしくは3ヶ月以上滞納している
・自己破産や任意整理などの債務整理を行った
これらの情報は信用情報機関に記録され、貸金業者の間で共有されます。つまりアイフルでブラックになってしまった事実はアコムやプロミスなどにも筒抜けになってしまっているので、新規でカードローンを申し込んでも審査に通らないのです。またブラック情報は5年間残るため当分の間カードローンの利用をはじめ、保証人なしで賃貸住宅を借りられなくなったりスマホの分割購入ができなくなったりします。このように、ブラックになってしまうことのデメリットはとても大きいものなのです。
ブラックにならないために注意したいことは、とにもかくにもきちんと約束の返済日を守ることです。カードローン会社にとって借りたお金をまじめに返してくれる人は優良顧客で、長くお付き合いしたい相手だと考えています。金利が高いからといって無理して繰り上げ返済をするより、毎月地道にコツコツと返済していくことが、ブラックにならず安全にカードローンを利用するコツだといえるのです。
アイフルの利用停止 解除方法が分かった！
ここまでアイフルのカードが利用停止になるのはどんなときなのか、利用停止を解除するにはどうすればよいのかについて解説してきました。カードが利用停止になる理由にはいろいろとありますが、原因によっては再びカードを利用できなくなってしまうものもあるのです。しかし日頃から計画的なキャッシングと返済を心掛けてさえいれば、そう簡単に利用停止にはなりません。利用停止になる原因をよく知っておいて、未然に回避されることを強くおすすめします。
アイフルからの電話はどう対応すればいい？
アイフルから突然電話が掛かってくるとドキッとしますね。アイフルが利用者に電話を掛けてくる理由で最も多いのは、返済が遅れている場合です。支払期日の2～3日後には「返済はお済みでしょうか」という問い合わせの電話があります。このような電話を受けたら早急に返済しましょう。なお、支払いが遅れたわけでもないのにアイフルから電話が掛かってくることもあります。その場合は利用限度額の引き上げについての案内かもしれません。あるいは収入証明書の提出を求める電話である可能性もあります。またアイフルに新規申込をして間を置かず勤務先に電話が掛かってきたなら、それは在籍確認です。これら全てに心当たりがなければ、あなたになりすまして誰かがアイフルに申し込んだ恐れがあります。アイフルから電話が掛かってきたら無視することなく、用件の確認をしておくことがおすすめです。
携帯電話が利用停止になる理由は？
携帯電話が利用停止になる原因は、利用代金の滞納です。支払期日に入金されないと督促状が届き、それを無視していると携帯電話が使えなくなってしまいます。注意したいのはクレジットカードで携帯電話の利用代金を支払っているケースで、支払限度額を超えてしまったことで滞納になることがあるのです。この場合には滞納している自覚がないため、携帯電話会社からの連絡を見落としてしまって利用停止になる危険性が高くなります。
